Não é raro que os empreendedores precisem recorrer a linhas de crédito para manter suas empresas em funcionamento ou até mesmo ampliá-las. Embora exijam cautela, contratações de empréstimos e financiamentos, por exemplo, não são necessariamente passos arriscados. 

Muitas vezes, um produto de crédito para empresas é o pontapé necessário para que o empreendimento melhore as vendas ou se livre de uma crise financeira. Para evitar problemas posteriores como o endividamento, entretanto, é indispensável saber exatamente quais são as opções disponíveis no mercado. Assim, você consegue escolher uma alternativa que se encaixe perfeitamente na sua situação financeira e que seja compatível com as necessidades do seu negócio.

Aqui, vamos te mostrar algumas das opções mais populares de crédito para pequenas empresas.

Linhas de crédito para pequenas empresas

1 – Microcrédito

As linhas pertencentes à modalidade de microcrédito são iniciativas criadas pelo Governo Federal, com o objetivo de conceder valores pequenos aos empreendedores. Geralmente, essa é uma boa opção para quem precisa de dinheiro para reformas, compra de equipamentos e outros investimentos pontuais.

O microcrédito é concedido pelo BNDS (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) e o valor máximo é de R$ 20.000,00. Em geral, as taxas de juros são bem amigáveis. Para ter acesso a essa modalidade, a empresa não pode ter faturamento bruto superior a R$ 200 mil por ano (R$ 81 mil para Microempreendedores Individuais).

2 – Cheque Especial

A grande vantagem do cheque especial, antigo conhecido dos brasileiros, é que ele costuma ser fácil de se conseguir. A solicitação não é muito burocrática e pode ser feita por meio dos próprios aplicativos de instituições financeiras. 

Essa facilidade, entretanto, faz com que muitos escolham essa linha de crédito sem antes analisar outras opções e sem planejar as finanças. Por isso, o cheque especial é conhecido por ser um fator comum nos altos índices de endividamento do país. Como as taxas de juros dessa linha de crédito podem ser bem altas, o ideal é que ela só seja contratada em situações de emergência, em que não dá para esperar a aprovação por muito tempo.

3 – Crédito para Capital de Giro

Um bom capital de giro é essencial para o sucesso de qualquer negócio. Ele é, resumidamente, o “dinheiro em caixa” necessário para cobrir as despesas de funcionamento da empresa e mantê-la em atividade. É o montante que banca todas as despesas operacionais, como aluguéis, salários de funcionários, contas de luz e internet, etc.

Muitas instituições financeiras, principalmente as fintechs, oferecem linhas de crédito voltadas especialmente para o fortalecimento do capital de giro. O lado bom dessa opção é que, geralmente, ela tem condições bem personalizáveis e também pode ser encontrada com boas taxas de juros. A contratação não costuma ser muito burocrática.

4 – Antecipação de Recebíveis

Se você realiza vendas a prazo no seu negócio, pode gostar de saber sobre a antecipação de recebíveis.

Essa é uma modalidade de crédito um pouco diferente: o dinheiro que você recebe é, na verdade, um adiantamento de valores que os seus clientes te devem, ou seja, de recursos que você já iria receber. A instituição financeira responsável pela operação assume a cobrança, te paga os valores à vista e, em troca, cobra uma taxa. 

A antecipação de recebíveis é uma boa opção de crédito para empresas que estão passando por períodos de crise e que precisam quitar dívidas sem adquirir novas pendências.

5 – Empréstimo com Garantia

Se você tem propriedades como veículos ou imóveis, pode oferecê-los às instituições financeiras como garantia de pagamento. Os empréstimos com garantia costumam ter taxas baixas e tempo de quitação mais longo, já que a instituição financeira interpreta essas contratações como operações de baixo risco.

6 – Cooperativas

Uma cooperativa funciona como um grupo de pessoas da mesma área de atividade econômica que se junta para trocar serviços entre si. É como se fosse uma associação dedicada a fortalecer os membros associados, disponibilizando recursos como cartões de crédito, conta corrente e até mesmo empréstimos.

As linhas de crédito para empresas oferecidas pelas cooperativas costumam ser vantajosas porque têm taxas relativamente menores que as dos bancos. Portanto, filiar-se a uma cooperativa pode ser um bom jeito de obter uma vantagem competitiva no mercado.

Bem, agora que você já conhece as suas opções, é hora de pesquisar a fundo sobre cada uma delas e analisar as condições do seu negócio. Lembre-se de simular os valores das parcelas e colocar tudo no papel para ver como a linha de crédito vai afetar o orçamento mensal da sua empresa. Por fim, lembre-se de ler com atenção todas as cláusulas do contrato para não cair em ciladas, como os juros abusivos!

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