Não importa quão grande seja seu modelo de negócios, quão lucrativo ou quantos investidores estejam interessados ??em apoiar seu negócio, você não pode sobreviver se não conseguir administrar o fluxo de caixa de sua empresa.

De fato, um estudo proeminente da empresa de serviços financeiros U.S. Bank descobriu que até 82% das startups e pequenas empresas falham devido à má gestão do fluxo de caixa. Portanto, mesmo que você seja um empreendedor brilhante em todos os outros aspectos, você deve se concentrar em administrar o fluxo de caixa de sua empresa para evitar colocar seu negócio em perigo iminente. Aqui estão cinco dos problemas mais comuns de fluxo de caixa:

1. Superestimar os volumes de vendas futuros

O otimismo implacável é um traço fundamental dos empreendedores de sucesso. Afinal, que pessoa real persevera diante de tantos obstáculos e tanto estresse? Mas embora o otimismo seja crítico para um novo empresário, permitir que ele comprometa sua objetividade pode ser perigoso para o seu fluxo de caixa.

Infelizmente, nem todos os clientes interessados ??realmente farão uma compra. Embora seus volumes de vendas possam aumentar durante os feriados, esperar que eles dobrem é um pouco irrealista.

É por isso que é importante concluir a previsão de vendas objetiva e realista com base em evidências históricas e números reais. Ao aplicar métodos de previsão quantitativos, você pode usar os dados atuais de receita do seu próprio negócio ou de outras empresas do seu setor como base para acompanhar tendências e prever vendas futuras. Essas informações, juntamente com alguma intuição objetiva, ajudarão você a criar projeções de vendas futuras mais realistas.

A previsão de receita pode ser especialmente difícil em seus primeiros anos de negócios, porque você não tem dados de vendas anteriores nem muita experiência para extrair. É aqui que o trabalho com um mentor de sua própria indústria pode ser extremamente útil. Um bom mentor de negócios pode oferecer sua própria experiência para ajudá-lo a projetar vendas futuras e até mesmo oferecer dados históricos de vendas com experiência pessoal para ajudá-lo a prever os próximos volumes de vendas.

Independentemente do método selecionado, certifique-se de basear suas expectativas de vendas futuras em fatos objetivos e bom senso. Isso vai te poupar de gastos excessivos em sonhos que nunca podem se tornar realidade.

2. Envolver gastos com impulso durante a fase de inicialização

“É preciso dinheiro para ganhar dinheiro”: ouvimos isso com tanta frequência nos negócios e, em muitos aspectos, é verdade. Mas, infelizmente, essa crença comum pode fazer com que muitos empreendedores novatos sejam vítimas de gastos excessivos – especialmente nos primeiros meses de atividade.

A realidade é que, enquanto, sim, é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, nem todas as despesas de arranque são criadas iguais. Começar um negócio envolve muitas despesas claramente benéficas – custos que beneficiarão a lucratividade de sua empresa de maneiras mensuráveis. Mas também há muitos consultores e provedores de serviços B2B que ficariam felizes em levar o capital de uma empresa para coisas que você realmente não precisa.

Se você quer que sua empresa ganhe dinheiro, fique de olho nos resultados, considerando o custo-benefício de cada despesa. Afinal, cada real que você gasta em seu negócio é um real que é tirado da sua margem de lucro.

Juntamente com sua previsão de receita, crie um orçamento realista e atenha-se a ele. Calcule quando você planeja para o seu negócio equilibrar – e como despesas inesperadas ou oportunidades para gastos com impulso surgem, volte para suas projeções e calcule como essas compras atrasarão seu ponto de equilíbrio.

3. Ser passivo sobre recebíveis em atraso

Um dos assassinos de fluxo de caixa mais rápidos – particularmente para pequenos negócios B2B – resultam de faturas não pagas de clientes. Se você não está sendo proativo em receber pagamentos de seus clientes, pode estar no caminho para uma situação perigosa de fluxo de caixa.

Infelizmente, as pequenas empresas que não têm multas sólidas de pagamento atrasado e políticas de cobrança em vigor são muitas vezes aproveitadas. Se seus clientes não tiverem certeza de que ouvirão você no momento em que o pagamento atrasar, você será o último dos fornecedores a receber o pagamento.

Se você ainda não o fez, defina políticas claras com seus clientes quanto a penalidades e consequências quando os pagamentos atrasarem. Boas políticas incluem 5% de multa por atraso após cinco dias e paralisação após 30 dias de atraso (para empresas de serviços).

Crie uma linha de tempo interna de procedimentos para quando você enviará a fatura inicial, quando os lembretes de pagamento serão descartados e quando você fará cobranças de chamadas telefônicas ou serviços de corte se as faturas antigas não forem pagas. Algumas empresas até se beneficiaram de incentivos aos clientes por meio de descontos por pagamentos antecipados.

4. Não usar um orçamento de fluxo de caixa

Digamos que você tenha definido expectativas realistas para vendas futuras. Você parou de gastar e está fazendo todo o possível para fazer com que seus clientes paguem. Essas três alterações sozinhas farão maravilhas para o fluxo de caixa de longo prazo de sua empresa. Mas sem acompanhar o seu fluxo de caixa do dia-a-dia, você ainda pode encontrar o seu negócio em um local apertado.

Para as empresas de varejo, os meses imediatamente anteriores aos feriados são uma época em que o fluxo de caixa pode ser particularmente apertado. Você precisa de mais estoque de seus fornecedores para se preparar para um influxo de vendas, mas se esses pagamentos forem devidos antes que suas vendas realmente aconteçam, você pode ter dificuldade em pagar as contas em dia.

A utilização de um demonstrativo de fluxo de caixa o ajudará a rastrear sua entrada de receita e a saída de despesas durante um período de tempo específico. Isso ajudará você a prever quando terá mais dinheiro saindo do que entrando, para poder planejar com antecedência os períodos difíceis. Sem isso, você está apenas adivinhando se terá o dinheiro necessário quando precisar e aumentará suas chances de enfrentar pagamentos em atraso e outras multas em faturas atrasadas.

5. Não manter uma reserva de dinheiro na mão

Não importa quantas proteções você tenha para proteger o caixa da sua empresa, quedas no fluxo de caixa são uma realidade comercial. Isso pode não ser grande coisa se você tiver uma poupança ao lado. Mas se sua empresa está trabalhando com saldo zero, um mês de vendas lento pode significar um desastre instantâneo.

Para proteger seus negócios contra problemas de fluxo de caixa, mantenha um saldo de conta equivalente a pelo menos dois meses de despesas operacionais. Dessa forma, mesmo que você experimente uma parada inesperada no fluxo de caixa, você tem reservas para se proteger.

Os problemas de fluxo de caixa são um dos maiores desafios da propriedade de empresas. Mas, se você mantiver a objetividade em relação aos seus negócios, restringir os gastos desnecessários e ficar atento às possíveis armadilhas, ficará muito acima dos seus colegas de negócio em seu potencial de sucesso nos negócios a longo prazo.