Imagine a seguinte situação: você deseja comprar um equipamento novo para a sua empresa, mas é uma compra grande que vai comprometer vários meses do seu orçamento. Entretanto, você não sabe em quanto tempo o equipamento vai “dar retorno”, isto é, a partir de que momento ele vai te ajudar a gerar mais lucro. Complicado, não é mesmo?

Pois bem, se você empreende, com certeza conhece a importância de investir continuamente na melhoria do seu negócio. Mas, vez ou outra, essa tarefa encontra um empecilho: a dúvida. Afinal, será que é possível saber em quanto tempo um investimento vai melhorar sua receita? É para isso que existe o payback, um indicador que pode te ajudar a fazer escolhas melhores quando o assunto for investir no seu negócio.

Aqui, vamos te explicar o que é o payback, para que ele é usado e como aplicá-lo na hora de tomar decisões para a sua empresa.

O que é payback?

Assim como o ticket médio, o payback é um indicador financeiro que pode ser aplicado às finanças de empresas de todos os ramos. O termo em inglês significa “retorno”, o que é bastante autoexplicativo: o cálculo do payback tem como objetivo estimar o período de tempo necessário para que um determinado investimento passe a retornar lucro.

Em outras palavras, calcular o payback te permite saber em quanto tempo aquele investimento vai “se pagar”. 

Vale mencionar que, aqui, estamos tratando como investimento qualquer coisa que:

1. Envolve custos financeiros, isto é, exige que você desembolse um determinado valor;
2. Tem uma expectativa de lucro, ou seja, é uma ação pensada para aumentar a receita da empresa no futuro.

Portanto, compra de maquinários, aumento do espaço do empreendimento, contratação de novos funcionários e valores dedicados à divulgação são apenas alguns exemplos de investimentos.

E para que serve?

A principal finalidade de calcular o payback é ter uma noção mais sólida dos efeitos que um investimento pode ter no seu fluxo de caixa. Assim, você pode avaliar melhor se ele vale a pena: afinal, existem investimentos de curto, médio e longo prazo. É importante que você saiba quando os recursos que você desembolsou serão “devolvidos” para, assim, pensar se vale a pena esperar esse tempo. Então, em resumo, trata-se de entender o custo-benefício de um investimento.

Além disso, o payback é importante para te ajudar a planejar e delinear as próximas melhorias que serão feitas na empresa. Afinal, o lucro que vem dos investimentos pode ser reinvestido para multiplicar ainda mais os ganhos.

Como calcular payback?

Para calcular o payback, o primeiro passo é fazer uma coisa chamada projeção de caixa. Para isso, é importantíssimo que você já venha acompanhando há um tempo a movimentação do seu fluxo de caixa, isto é, tenha registro de tudo que entra e sai no caixa da empresa.

Se você pensa em comprar um equipamento que custa, por exemplo, R$ 10.000,00 reais, é preciso fazer uma estimativa do retorno mensal que esse equipamento pode gerar. Digamos que essa máquina deixa a produção mais rápida, otimiza seu processo de vendas, reduz seus custos ou te permite fornecer um novo serviço, por exemplo. 

Assim, com base no número de vendas que ela deve te ajudar a fechar, você estima que a compra do equipamento vai aumentar seu lucro em cerca de R$ 1.000,00 a cada mês.

A partir daí, o cálculo é simples: basta dividir o investimento inicial (preço da máquina) pelo saldo médio do fluxo de caixa que você estimou. Dividindo R$ 10.000,00 por R$ 1.000,00, temos o número de meses que esse investimento vai demorar para compensar o valor que você gastou nele: 10. Portanto, são 10 meses até que esse equipamento termine de “se pagar” e passe a gerar lucro real.

É mais fácil do que parece, não é?

Como conseguir dinheiro extra para investir na minha empresa?

É comum que pequenos empresários se deparem com uma situação delicada quando desejam expandir seus negócios: a dificuldade em encontrar os recursos para isso. Para quem quer fazer uma reserva financeira dedicada aos investimentos, o ideal é providenciar uma renda extra, que vai fortalecer o lucro do negócio.

Uma ótima forma de conseguir isso é oferecendo serviços financeiros e bancários no seu empreendimento. Independentemente do segmento do seu negócio, você pode permitir que os clientes usem seu espaço para pagar contas, recarregar celular, consultar documentos e muito mais. A estrutura para fazer isso é oferecida pela Rede Celcoin, que tem um aplicativo em que você pode aproveitar as funcionalidades mencionadas e muitas outras, com muita facilidade.

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